不少币圈投资者听说可以通过境外虚拟货币平台搭配场外OTC渠道完成比特币买卖，这类方式也是当前市场最常见的途径，但并不代表具备合法性。完整流程一般为投资者访问境外交易平台，通过平台内场外交易市场和其他个人交易者点对点成交，买方通过银行卡转账向卖方支付人民币，卖方确认收款后将比特币划转至买方钱包地址；卖出比特币时流程反向操作，投资者转让比特币给对手方，接收对方的人民币转账。境外交易平台向中国大陆居民提供交易服务，已经违反国内监管规定，平台本身不受国内法律管辖，一旦平台跑路、限制账户提现，国内投资者没有正规维权渠道，资金很难追回。
场外点对点交易最大的风险集中在资金进出环节，也是大量投资者遭遇银行卡冻结的核心原因。场外交易对手方资金来源无法核验，一旦收款资金关联电信诈骗、网络赌博等刑事案件流水，接收资金的银行卡会被各地公安司法机关紧急冻结，解冻流程漫长复杂。同时长期频繁参与OTC买卖比特币，会被银行、支付机构识别为高风险交易行为，持续限制非柜面交易、降低银行卡功能。除此之外，私下线下一对一交易比特币同样存在风险，线下交易缺少第三方约束，极易遭遇交易诈骗、虚假转账、暴力纠纷等突发情况，发生财产纠纷向司法机关求助时，相关交易行为因违背公序良俗，对应的民事行为会被认定无效，损失无法通过诉讼追回。
还有部分投资者试图借助虚拟专用网络访问海外平台参与比特币合约、杠杆交易，此类行为风险进一步放大。一方面杠杆交易价格波动剧烈，短时间内极易出现爆仓亏损；另一方面相关网络访问方式本身违反网络管理相关规定，叠加虚拟货币非法交易双重问题。市面上层出不穷宣称“国内合规炒币”“专属通道稳定出金”“中介代买比特币”的服务商基本都属于骗局，不法分子利用投资者急于交易的心理，直接实施资金诈骗，不少新手投资者在这类渠道出现本金全部亏损的情况。
