币圈选择线下交易USDT，核心诉求集中在规避线上转账冻卡风险、突破交易所交易限额、保护交易隐私，同时满足大额资金兑换需求，不过这种交易模式伴随极高的诈骗与法律风险，也是监管重点关注的场外交易形式。随着各大平台风控持续收紧，线上P2P买卖USDT通过银行卡收款极易触发银行反诈系统，一旦交易对手资金来源存在问题，收款账户会被临时冻结，解冻流程繁琐，还需要持续配合调查，不少交易者因此转向线下现金交易，依靠面对面一手现金、一手转币的模式，切断线上资金流水记录，减少银行卡卷入风险交易的概率，这也是普通散户和职业币商参与线下交易最普遍的动机。
线上交易所不管是现货市场还是P2P通道，都会根据用户实名认证等级设置严格的单日、单月交易额度，大户、机构想要一次性完成大额USDT兑换，只能拆分多笔、分散多个账户操作，耗时较长还会持续增加风控预警概率。线下交易不受平台规则约束，买卖双方协商一致后，可以一次性完成大额资产兑换，交易价格由双方私下商谈，不会因为大额挂单在公开市场产生滑点，避免大额订单扰动盘面价格，对于资金体量较大的交易者而言，成交稳定性远高于公开撮合市场。同时线下交易无需完整提交线上KYC资料，不用长期留存转账凭证，能够降低个人身份信息和交易行为被追溯的可能性，契合部分交易者对于隐私保护的需求。
成本灵活也是线下USDT交易持续存在的重要因素。线上平台会收取交易手续费，P2P商家报价之间普遍存在价差，叠加转账产生的链上手续费，长期累积下来交易成本不容小觑。线下交易脱离平台中介，省去平台手续费环节，长期稳定合作的交易对手之间，往往能够协商出优于线上市场的报价。但需要认清市场现实，诱人的差价大多暗藏陷阱，很多不法分子会利用低价收U、高价卖U作为诱饵，引导交易者脱离平台托管进行线下见面交易，一旦脱离交易所担保机制，很容易遭遇收钱不放币、转币不给现金的诈骗，线下交易发生纠纷之后，缺少官方平台仲裁渠道，维权难度极大。
