CGPay钱包一直无法出示中国人民银行核发的支付业务许可证，仅对外公示三级网络安全等保认证，该认证仅针对系统技术防护能力，并不等同于金融支付经营资质，无法开展法币与虚拟货币之间的兑换结算业务。该钱包的P2P交易模式，本质是撮合陌生个人用户私下转账付款完成代币交割，平台仅充当信息中介角色，不做资金托管，整个交易链路脱离国内银行监管体系。部分用户尝试通过境外银行卡、第三方地下支付渠道向卖方转账，再由卖方在CGPay钱包内划转对应代币，这类资金流转行为极易触发银行风控，导致个人银行卡被冻结，严重情况下还会被认定为协助洗钱，承担相应行政甚至刑事责任。
CGPay钱包的买币实操环节本身暗藏大量细节陷阱。在其境外版本界面中，P2P挂单分为市价单与限价单，卖方会自行设置收款方式、成交限额以及手续费标准，平台不做卖方资质严格核验，存在大量虚假挂单、恶意撤单、收款后拒发代币的诈骗订单。钱包交易需要开启PIN二次验证、邮箱风控校验，部分用户在初次交易时，会因为链类型选择错误，比如将ERC20格式USDT转账至TRC20地址，直接造成资产永久丢失，而平台客服仅提供多语言在线工单，响应时效不稳定，跨境纠纷很难介入调解。另外该钱包存在拉人头返利的分销机制，不少推广人员会刻意弱化风险，诱导用户大额充值交易，这类模式已经多次被反诈机构标记为传销类营销套路。
央行等多部门多次发文重申，任何虚拟货币的法币兑换、交易炒作行为均属于非法活动，境外钱包平台向境内居民变相提供购币服务同样在整治范围之内。近年来多地公安机关陆续侦破多起利用CGPay类境外钱包进行资金跑分、网络赌博结算、电信诈骗赃款洗白的案件，不少参与交易的普通投资者不仅本金受损，自身账户也被关联调查。相较于抱有侥幸心理尝试灰色渠道购币，普通用户应当认清虚拟货币本身不具备法定货币属性，不存在保值投资价值，所有非合规数字资产交易都需要自行承担全部损失，切勿轻信各类钱包平台的跨境交易宣传。
